Pasif gelir nedir? Temettü, faiz ve kira gelirinden aylık gelir hesabı
Pasif gelir kaynakları (temettü, faiz, kira), hedef aylık gelir için gereken sermayenin hesabı, enflasyonun etkisi ve pasif gelirin gerçekte ne kadar pasif olduğu.
Pasif gelir, düzenli çalışma saati karşılığı olmayan, mevcut varlıklardan elde edilen gelirdir. Gerçekte “tamamen pasif” sayılacak kaynak azdır: önce sermaye biriktirmek, sonra onu yönetmek ve izlemek gerekir. Yine de çalışma geliri dışında bir gelir akışı kurmak finansal güvenliği artırır.
Başlıca kaynaklar
- Temettü: Kâr dağıtan şirketlerin hisselerinden elde edilir. Tutar ve tarih garanti değildir; geçmiş temettü gelecekteki ödemenin güvencesi değildir.
- Faiz: Vadeli mevduat, para piyasası fonları, tahvil/bono kuponları. Tutarı bilinen ancak enflasyona duyarlı bir gelirdir.
- Kira: Gayrimenkulden elde edilen gelir. Boş kalma, bakım, vergi ve yönetim giderleri ile sermayenin likit olmaması dikkate alınmalıdır.
- Diğer: Telif, dijital ürün gibi gelirler genellikle sermayeden çok emek ve zaman gerektirir.
Hedef gelir için gereken sermaye
Örnek: Aylık 30.000 ₺ pasif gelir (yıllık 360.000 ₺) ve vergi sonrası net yıllık %30 verim varsayımıyla gereken sermaye 360.000 ÷ 0,30 = 1.200.000 ₺'dir. Net verim %6 olsaydı 6.000.000 ₺ gerekirdi. Verim düştükçe gereken sermaye hızla artar; verimi yükseltmek ise çoğunlukla riski artırır.
Enflasyon sorunu
Verimin tamamını harcarsanız sermayeniz nominal olarak aynı kalır ama enflasyon yüzünden reel değeri erir; gelirin alım gücü de yıllar içinde düşer. Sermayenin reel değerini korumak istiyorsanız harcayabileceğiniz tutar yalnızca reel verim kadardır. Örneğin net verim %30, enflasyon %25 ise reel verim 1,30 ÷ 1,25 − 1 = %4'tür; sürdürülebilir harcama sermayenin yaklaşık %4'ü kadardır. Yukarıdaki 1.200.000 ₺ örneğinde enflasyon da %30 ise reel verim sıfırdır ve gelir harcandıkça sermaye reel olarak erir.
Gider karşılama oranı
Pasif geliri hedefiniz kadar büyütmek zaman alır, bu yüzden ilerlemeyi gider karşılama oranıyla ölçün: pasif gelir ÷ aylık gider. Önce temel giderleri (kira, fatura, mutfak), sonra tüm giderleri karşılamak makul bir sıralamadır.
Dikkat edilecekler
- Brüt ve net farkını unutmayın: stopaj ve vergiler geliri azaltır.
- Tek kaynağa bağlı kalmayın: temettü, faiz ve diğer kaynakları dengeleyin.
- “Garantili aylık gelir” vaatlerine şüpheyle yaklaşın; yüksek getiri her zaman yüksek risk demektir.
Birikimli'nin pasif gelir panelinde temettü ve faiz gelirinizi ve bu gelirin giderlerinizin ne kadarını karşıladığını görebilirsiniz. Bu yazı genel bilgilendirmedir; yatırım tavsiyesi değildir.
Pasif gelirinizin giderlerinizi ne kadar karşıladığını görün.
Ücretsiz başlaBu yazı genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır; yatırım, vergi veya hukuk tavsiyesi değildir. Sayısal örnekler varsayımsaldır. Yasal uyarı