Yatırım hedefi nasıl belirlenir? “5 yılda 1 milyon ₺” için aylık birikim hesabı

“Bir gün birikim yapacağım” belirsiz bir niyettir; “5 yılda 1.000.000 ₺” ise ölçülebilir bir hedeftir. Hedefi sayıya ve tarihe bağladığınızda ne kadar yol aldığınızı ve her ay ne kadar biriktirmeniz gerektiğini hesaplayabilirsiniz.

Üç soru

1. Ne kadar? Hedef tutar (bugünkü alım gücüyle düşünmeyi unutmayın).
2. Ne zamana kadar? Süre uzadıkça aylık yük azalır.
3. Hangi getiriyle? Bu, tahmin edilmesi en zor ve en kritik varsayımdır.

Getiri varsaymadan hesap

En basit hâlde getiri sıfır kabul edilir: aylık birikim = (hedef − mevcut birikim) ÷ ay sayısı. Hiç birikim yokken 1.000.000 ₺'yi 60 ayda biriktirmek için ayda 1.000.000 ÷ 60 ≈ 16.667 ₺ gerekir.

Getiriyle hesap

Birikiminiz yıllık bir getiri sağlıyorsa gereken aylık tutar düşer. Yıllık getiri r_y ise eşdeğer aylık oran, r = (1 + r_y)^(1/12) − 1 olur:

Örnek: mevcut birikim sıfır, hedef 1.000.000 ₺, süre 5 yıl (n = 60) ve yıllık %20 nominal getiri varsayımı. Aylık oran ≈ %1,53, (1 + r)⁶⁰ ≈ 2,49 olur; gereken aylık birikim yaklaşık 10.300 ₺'dir. Getiri varsayımı olmadan 16.667 ₺ gerekiyordu; yani varsayım sonucu ciddi biçimde etkiler.

Enflasyon ve gerçekçi varsayım

• Nominal getiri enflasyondan düşükse alım gücünüz artmaz. TL'de 1.000.000 ₺'nin 5 yıl sonraki alım gücü bugünkünden çok daha düşük olabilir.
• Getiri garanti değildir ve yıldan yıla dalgalanır. Varsayımı iyimser tutmak, hedefe ulaşma ihtimalinizi olduğundan yüksek gösterir.
• Birkaç senaryoyla (getirisiz, düşük, orta) bakmak, tek bir sayıya güvenmekten daha sağlıklıdır.
• Aylık birikimi yılda bir enflasyona göre artırmak hedefi korumaya yardım eder.

İlerlemeyi takip edin

Birikimli'de hedefinizi (tutar, tarih, hangi portföy sayılacağı, varsayılan getiri) girersiniz; ilerleme çubuğu portföyünüzün güncel değerinden hesaplanır ve “önerilen aylık birikim” ile kendi planladığınız aylık tutarı karşılaştırırsınız.